„Pierwszy Biznes – Wsparcie w starcie” – co to za projekt?

Rządowy program Pierwszy Biznes – Wsparcie w starcie jest preferencyjną pożyczką udzielaną na bardzo korzystnych warunkach, dzięki której można otworzyć własny biznes lub stworzyć nowe stanowisko pracy w już istniejącym przedsiębiorstwie. Oprócz tego wnioskodawca ma prawo do skorzystania z bezpłatnego fachowego doradztwa już na etapie składania wniosku. Program obejmuje również możliwość uczestniczenia w darmowych szkoleniach. Co ważne jest on dostępny na terenie całego kraju, czyli można z niego skorzystać niezależnie od regionu zamieszkania.

Tym samym program ten jest korzystnym wsparciem dla samozatrudnienia, rozwoju przedsiębiorczości oraz tworzenia nowych miejsc pracy.

Maksymalna kwota pożyczki, jaką można otrzymać w ramach programu to 20-krotność przeciętnego wynagrodzenia. W II kwartale 2023 roku wyniosło ono 7005,76 zł, czyli kwota pożyczki może wynieść do 130 000  zł. Pożyczka jest udzielana maksymalnie na okres 7 lat, przy czym dopuszcza się 12 miesięcy karencji w spłacie kredytu. Oprocentowanie pożyczki wynosi na ten moment około 1,70 procent albo 0,68 procent w skali roku. Zależy ono od rodzaju podjętej działalności i jest wyliczane na podstawie aktualnej stopy redyskonta weksli przyjmowanych przez NBP.

Przy czym jest to maksymalna wysokość pożyczki, można wnioskować o niższy kredyt. Warto tutaj nadmienić, że wszystkie wydatki powinny być udokumentowane rachunkami, umowami czy fakturami. Co istotne, pożyczka może stanowić 100 procent kosztów realizowanego przedsięwzięcia.

Warto wspomnieć, że o pożyczkę mogą ubiegać się również obcokrajowcy, którzy spełniają powyższe wytyczne. Także osoby odbywające staż w sytuacji, gdy stypendium wypłacane jest przez PUP (Powiatowy Urząd Pracy), mogą liczyć na tego typu wsparcie. Przyznanie pożyczki wiąże się jednak z koniecznością spełnienia dokładnie określonych warunków. Jakich dokładnie?

Jednym z najważniejszych warunków uzyskania pożyczki z programu Pierwszy Biznes – Wsparcie w starcie jest brak zatrudnienia. Wnioskodawca od chwili złożenia wniosku o pożyczkę do momentu założenia firmy nie może wykonywać pracy zarobkowej ani na umowach o pracę, ani z tytułu umów cywilnoprawnych, takich jak umowa o dzieło czy umowa zlecenie. Ponadto wnioskodawca w ciągu poprzednich 12 miesięcy nie mógł prowadzić innej działalności gospodarczej i nie może również przekroczyć wieku emerytalnego.

Pamiętaj, że w sytuacji, gdy ubiegasz się o pożyczkę z programu Wsparcie w starcie, nie możesz na ten sam cel otrzymać wsparcia z innych środków publicznych.

Ponadto umowa o pożyczkę wymaga zabezpieczenia spłaty przykładowo w postaci weksla własnego pożyczkobiorcy lub poręczenia osób fizycznych. Poszczególni pośrednicy finansowi dopuszczają czasami również inne formy zabezpieczenia, może być to przykładowo hipoteka, gwarancja bankowa, ubezpieczeniowa, zabezpieczenie rzeczowe czy poręczenie przez jedną osobę fizyczną albo prawną – przy czym wiek osoby poręczającej nie może przekraczać 70 lat.

Pożyczka na rozpoczęcie prowadzenia działalności gospodarczej ma być przeznaczona na realizację celów biznesowych. Co ważne program w tym aspekcie daje początkującemu przedsiębiorcy naprawdę szerokie pole działania, obejmujące:

Przy czym przedsiębiorca jest zobligowany do wydatkowania środków z pożyczki zgodnie z przyjętym harmonogramem oraz przedłożenia regionalnemu pośrednikowi finansowemu rozliczenia pożyczki w terminie do 30 dni od daty poniesienia ostatniego wydatku.

Nie może być to zrobione później niż 7 miesięcy od dnia podpisania umowy pożyczki. W uzasadnionych przypadkach i za zgodą pośrednika, można wydłużyć termin rozliczenia o 3 miesiące). Tym samym pożyczkobiorca musi dysponować fakturami czy innymi dokumentami księgowymi potwierdzającymi zakup konkretnych towarów i usług, które będzie mógł przedłożyć przedstawicielom instytucji finansującej.

Środków uzyskanych z pożyczki nie można przeznaczyć na opłacanie kosztów osobowych, czyli wynagrodzeń pracowników albo opłat z tytułu ubezpieczenia społecznego. Nie można również finansować z nich prowadzenia działalności w formie spółki prawa handlowego czy działalności w branży erotycznej. Ponadto nie można za nie dokonywać zakupów od współmałżonka oraz najbliższych członków rodziny.

Wykluczenie finansowania w ramach pożyczki z programu Pierwszy Biznes – Wsparcie w starcie ma miejsce również w sytuacji, gdy występuje przejęcie działalności gospodarczej od współmałżonka lub najbliższego członka rodziny, gdzie jednocześnie ma miejsce odkupienie środków trwałych i obrotowych oraz prowadzenie firmy o takim samym profilu i w tym samym miejscu.

Osoba korzystająca ze wsparcia może założyć zarówno jednoosobową działalność gospodarczą, czyli zdecydować się na samozatrudnienie, jak i otworzyć firmę, która zatrudnia mniejszą lub większą liczbę pracowników. Ze wsparcia mogą skorzystać także osoby zakładające spółkę cywilną.

Przedsiębiorca po otrzymaniu pożyczki podlega kontroli w zakresie prawidłowości wykorzystania przyznanych środków zarówno ze strony pośrednika finansującego, jak i MRiPS oraz Banku Gospodarstwa Krajowego. Ponadto pożyczkobiorca jest zobligowany do przechowywania dokumentacji związanej z udzieloną pożyczką przez okres 10 lat od momentu podpisania umowy. Warto tutaj wspomnieć o tym, że osoba ubiegająca się o pożyczkę zobowiązuje się do prowadzenia działalności przynajmniej przez 12 miesięcy.

W sytuacji, gdy przedsiębiorca nie wywiąże się ze swoich obowiązków lub kontrola wykaże nieprawidłowości w kwestii wykorzystania środków z pożyczki albo świadomego wprowadzenia w błąd czy przedstawienia nieprawdziwych informacji lub dokumentów, przewidziane są sankcje w postaci konieczności natychmiastowej spłaty pożyczki wraz z ustawowymi odsetkami liczonymi od dnia jej przyznania i kwotą uzyskanej korzyści wynikającej z różnicy oprocentowania spłaconej już części kredytu oraz kosztami windykacji.

Wnioski o pożyczkę należy składać bezpośrednio do regionalnych oddziałów instytucji finansujących, które pełnią funkcję pośrednika finansowego. Są to w tym przypadku przede wszystkim agencje, fundacje i stowarzyszenia wspierające rozwój przedsiębiorczości, współpracujące z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, które obok wsparcia finansowego oferują również pomoc z zakresu doradztwa. Jeszcze przed złożeniem wniosku możesz umówić się na konsultacje z ich przedstawicielami, którzy dokładnie wyjaśnią wszystkie procedury i procesy związane z wnioskowaniem i uzyskaniem preferencyjnej pożyczki na otwarcie biznesu lub stworzenie nowego miejsca pracy.

Pożyczki na stworzenie nowego stanowiska pracy to propozycja dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą, które chcą zwiększyć liczbę zatrudnionych osób. Z pożyczki mogą skorzystać również niepubliczne przedszkola i szkoły, żłobki, kluby dziecięce, podmioty, które świadczą usługi rehabilitacyjne, a także osoby fizyczne i osoby prawne oraz jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej zamieszkujące albo mające siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Pożyczka dostępna jest także dla producentów rolnych.

Maksymalna wysokość pożyczki na ten cel to 6-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, czyli w II kwartale 2023 jest to kwota ok. 39 000 zł. Pożyczka udzielana jest na okres do 3 lat. Przedsiębiorca ma obowiązek utrzymać nowe stanowisko pracy przez co najmniej 36 miesięcy.

Na nowe stanowiska pracy stworzone dzięki środkom uzyskanym z pożyczki można zatrudnić osoby, które spełniają warunki skorzystania ze wsparcia. Tym samym są to bezrobotni lub opiekunowie osób niepełnosprawnych oraz absolwenci szkół średnich, zawodowych i studiów wyższych. Przy czym pracodawca musi ich oczywiście zatrudnić na umowę o pracę.

Jedną z korzyści programu jest możliwość uczestniczenia w darmowych szkoleniach i kursach z zakresu prowadzenia działalności gospodarczej oraz z fachowego doradztwa, które jest bezpłatne i dostępne zarówno przed złożeniem wniosku o pożyczkę, jak i w trakcie procesu kredytowego, a także przez 6 miesięcy po uzyskaniu wsparcia finansowego. Pozwala to na zyskanie wiedzy i profesjonalnej pomocy zarówno przy planowaniu swojego nowego biznesu, jak i przez pierwsze miesiące działania firmy. Dzięki temu początkujący przedsiębiorca zyskuje bezpieczeństwo w postaci merytorycznego wsparcia, które niweluje możliwość niepowodzenia biznesu.

Jedną z dostępnych opcji dla uczestników programu jest możliwość ubiegania się o umorzenie części pożyczki. Trzeba jednak spełnić tutaj kilka warunków. Umorzenie jest możliwe w sytuacji, gdy otwarta w ramach wsparcia programu firma, złoży wniosek o pożyczkę na stworzenie nowego stanowiska pracy. W takiej sytuacji jest to realizowane w postaci aneksu do umowy pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej. Mamy tutaj do czynienia z jednorazowym umorzeniem należności z tytułu pożyczki udzielonej na otwarcie firmy w kwocie pozostałej do spłaty pożyczki na nowe stanowisko pracy (kapitał z odsetkami). Przy czym zatrudniona osoba musi być bezrobotnym skierowanym do pracy przez PUP.

Chcąc uzyskać umorzenie części pożyczki, należy utrzymać nowe stanowisko pracy przez okres przynajmniej 12 miesięcy. Nie mogą również wystąpić zaległości w spłacie pożyczki. Decyzję o umorzeniu podejmuje Minister do spraw pracy w oparciu o wniosek pożyczkobiorcy zaopiniowany przez instytucję finansującą oraz Bank Gospodarstwa Krajowego.

Niezależnie od tego, czy wnioskujesz o uzyskanie pożyczki na otwarcie firmy, czy na zatrudnienie nowego pracownika, cała procedura wygląda podobnie, różni się jedynie dokumentacją, jaką należy złożyć. Pożyczkę z programu można uzyskać w kilku prostych krokach, na które składa się: